La educación es fundamental en todos los aspectos de la vida, y la educación financiera no es una excepción. Comprender cómo manejar el dinero es esencial para construir un futuro financiero sólido y tomar decisiones informadas tanto a nivel personal como para el crecimiento de un negocio.
Sin embargo, tomar decisiones adecuadas en cuanto a productos financieros sigue siendo un desafío para muchas personas y empresarios, principalmente debido a la falta de información y a la ausencia de métodos para llevar un registro ordenado y actualizado.
¿Cómo se encuentra la educación financiera en el Perú?
Según el informe de la “Tercera Encuesta Nacional de Capacidades Financieras”, desarrollado por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) y el Banco de Desarrollo de América Latina (CAF), aunque un 46% de la población tiene un nivel medio de educación financiera, un significativo 41% carece de las capacidades financieras necesarias para tomar decisiones informadas sobre sus finanzas personales.
El estudio también revela que menos de la mitad de los peruanos que realizan acciones de planificación financiera han logrado ahorrar dinero en los últimos 12 meses. Además, cuando enfrentan dificultades económicas o de financiamiento, recurren a opciones como el endeudamiento fuera del sistema financiero, la búsqueda de otro empleo, la ayuda de familiares y amigos, o el uso de sus ahorros.
Patricia del Águila, líder del Centro de Desarrollo Empresarial (CDE) de COFIDE, destaca: “La educación financiera es clave para entender cómo manejar las finanzas personales. Va más allá de números y cuentas bancarias; garantiza una vida económicamente saludable y ordenada”. A través del CDE, se brindan charlas y asesorías virtuales y gratuitas sobre la gestión financiera personal y el manejo empresarial para emprender con éxito. Esta herramienta poderosa mejora la calidad de vida de las personas y ayuda a cumplir objetivos personales, profesionales y de negocio.
Basándonos en la información del CDE de COFIDE, aquí algunas recomendaciones para gestionar las finanzas personales y emprendedoras de manera responsable y efectiva, considerando las dificultades identificadas:
- Gestión adecuada de ingresos y gastos: Llevar un registro detallado de ingresos y gastos ayuda a ordenar las finanzas, evitar deudas y fomentar el ahorro. La aplicación “Mi Yunta Financiera”, desarrollada por COFIDE, orienta a las personas y promueve la cultura de registro de ingresos y gastos para mantener un presupuesto saludable.
- Acceso a servicios financieros: Buscar asesoramiento financiero y explorar opciones disponibles en el mercado para una gestión sólida de las finanzas.
- Decisión informada al endeudarse: Antes de tomar un préstamo, es esencial comprender los términos, condiciones y evaluar las tasas de interés ofrecidas. Comparar opciones y consultar con expertos o asesores financieros puede evitar problemas de deuda.
- Planificación financiera: Definir metas financieras a corto y largo plazo y preparar un presupuesto son herramientas importantes para enfrentar imprevistos y asegurar un futuro financiero estable.
- Prevención de estafas y fraudes: Adquirir conocimientos sobre las señales de advertencia de estafas financieras y mantener una actitud crítica ante ofertas inusuales o demasiado beneficiosas.
- Capacitación constante: Los talleres de finanzas personales son fundamentales para adquirir habilidades prácticas y conocimientos clave, permitiendo tomar decisiones financieras inteligentes y promover hábitos saludables.
